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本文摘要：踏过沙漠就是绿洲，挨过深夜可见黎明。

踏过沙漠就是绿洲，挨过深夜可见黎明。保监会主席项俊波曾在2013年“全保会”上预判，“今年有可能是保险业发展尤为艰难的一年”。

当艰难过去之后，2014年步入了保险业的又一个春天，新的“国十条”沦为保险业减缓发展和南北腾飞的新篇章，而这一篇章正在改写。今年的“全保会”，给了市场更好的期望，年年注目的巨灾险如何推展、车险费率能否落地、税延型养老险如何构成合力……究竟哪些不会沦为今年的保险热词。

关键词1费改车险、人身险费率市场化转入研制成功阶段2013年8月传统型人身险费率市场化政策落地，大大强化了此类产品的市场吸引力，保险费也节节上升，但车险费率市场化方案却几易其稿。不过，监管层为车险费改做到打算的步伐一刻也没暂停。项俊波在“全保会”上讲解，经过近几年的打算，商业车险改革时机已基本成熟期，样板条款修改、费率测算和新旧产品切换等打算工作已基本准备就绪。

改革方案早已请示国务院，经国务院批准后，将再行启动黑龙江等6个省市试点，条件成熟时在全国范围内冲出。无独有偶，人身险费率市场化工作也正在前进。项俊波回应，万能险费率市场化改革的方案早已国务院批准后。

目前，万能险费率改革已月启动，随后著手分红险费率改革，力争在今年底前全面实现人身险费率市场化。意外险定价机制改革也要研究，要探寻创建意外险赔付率调节机制和定价追溯制度，强化赔付率和费用率信息透露，规范经营和销售不道德。

关键词2债二代偿付能力监管新标准今年将转入过渡期债二代，对大多数人来说是一个难懂晦涩的词，而对于保险业发展这一指标却将充分发挥关键性起到。项俊波如此评价债二代—对前进行业市场化改革、强化行业风险防止能力和提升我国保险监管国际影响力具备重大意义。

所谓债二代，简而言之就是目前偿付能力监管指标的升级换代，以科学合理的偿付能力指标来约束保险公司的销售、投资、扩展等不道德。债二代的整体框架主要奠定了“三支柱”的监管体系：定量资本拒绝、定性监管拒绝、市场约束机制。保险业自2015年起转入债二代过渡期，保险公司在过渡期内同时上报债一代和债二代数据，以债一代作为监管标准。

根据过渡期运营情况和行业打算情况，灵活性、稳健地积极开展新旧体系的月转换。下一步，国内保险业还要强化债二代在新兴市场的宣传和推展，力争让部分新兴市场国家和地区需要尊重、糅合或接纳债二代技术标准，并不断扩大债二代在欧美发达国家和地区的影响力。关键词3投资做到大做到强劲的保险业资金要大量流经实体经济对于保险业，除了通过保险公司盈利外，仅次于的利润来源就是投资。

因此，当保险投资渠道开闸之后，各险要企都跃跃欲试，变得出现异常激动。去年，保险资金投资构建收益率超过6.3%，刷新了五年内最低纪录。目前，各保险公司都在通过拓宽投资领域来转入实体经济。

保险公司早已沦为资本市场的最重要机构投资者和国家根本性基础设施建设的最重要资金提供者。去年发动基础设施投资计划1.1万亿元，比年初快速增长56.8%，其中投资1072.5亿元参予棚户区和保障房建设。目前，市场化改革的效益逐步显出，保险资金配备多元化格局基本构成。

项俊波回应，要更为侧重接入实体经济，制订专项反对政策，引领保险资金更佳地投资养老身体健康服务产业，必要投资新型城镇化、棚户区改建、科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等领域。要相结合市场化运作机制，重新组建仅有行业的保险资产交易平台和资产托管中心，盘活保险资产存量，做到大做到强劲保险资产池，提高行业核心竞争力。关键词4专项检查“两个强化、两个遏止”分阶段展开再行多的制度实施，都是为了约束市场上的不道德，让保险业身体健康有序的发展。

保监会一方面完备制度，一方面增大专项整治公安部门力度。去年，保监会实行四个领域大检查。

积极开展公司管理现场检查，正式成立三个检查组，挑选16家有代表性的保险公司展开检查。牵头财政部积极开展农业保险专项检查，覆盖面积11家产险要机构的166家分支机构。

同时，还在部署非法集资案件排查工作，增大案件问责力度，已完成151起案件总办问责，问责403人。今年，保监会将深入开展保险机构“两个强化、两个遏止”专项检查，分阶段展开，目前于是以处在机构自查排查阶段。在财产险方面，今年要从违法违规问题的产品源头应从，增大产品监管力度，创建仅有流程的产品监管体系，增大产品违法违规行为公安部门力度。在人身险方面，要之后了解管理销售误导，更进一步敦促公司严苛实施客户信息真实性管理和销售误导责任追究责任。

在保险中介方面，之后前进清扫整顿工作。精确做到中介市场的引人注目对立和问题，针对保险专业中介、兼业代理、营销员明确提出有针对性的监管政策。关键词5身体健康养老身体健康、养老成保险业未来的产业链我国加快步入老龄化社会已是不争的事实，商业保险如何在养老身体健康领域充分发挥更大的起到沦为保险业高度注目的话题，不仅反映商业保险的社会管理和社会服务能力，还借此找寻更大的商业机会。

根据国际经验，人均国内生产总值在1000-1万美元之间，保险业将不会经历加快发展阶段。当前我国人均GDP已约7500美元，居民在医疗身体健康、养老、休闲娱乐娱乐以及个人财富保值电子货币等各方面的市场需求呈现与传统业务有所不同的趋势。现在很多保险公司进占身体健康产业和养老产业，获取的产品从身体健康保险扩展到身体健康管理，从养老保险扩展到养老服务，竞争的内容从传统保险产品不断扩大到了产业链的统合能力，医疗质量、养老管理水平、服务水平等都沦为保险公司竞争的内容。项俊波认为，力争实施减缓商业养老保险发展的政策意见。

要以税优牵头工作办公室为抓手，强化与涉及部委的交流协作，启动个人税武商业养老保险试点，推展健康险税优政策尽早实施。抓住作好健康险、养老险涉及监管制度、标准产品，保证税优政策实施后尽早实行。关键词6巨灾险六省市首度试点以“点”渐入“面”根本性自然灾害再次发生的频率更加低，巨灾险制度的创建日益严峻。而保险业在这方面的希望正在碎步快跑。

制订巨灾保险制度方案，研发巨灾保险产品，重新组建巨灾保险共保体，在深圳、宁波积极开展巨灾保险试点，人民群众期待已久的巨灾保险制度将要冰山。项俊波讲解，这两年，巨灾保险试点和制度建设方面获得了重大突破，累积了一些经验。

最近，巨灾保险重点课题研究报告已请示国务院。按照创建巨灾保险制度“三步走”的规划，今年开始转入“第二步”，重点是前进法律确保、创建核心机制，要推展巨灾保险法律，谋求将《地震巨灾保险条例》草案请示国务院，大力协商有关部门，研究创建巨灾保险基金，推展实行住房地震保险制度，指导巨灾保险共保体运营，完备风险承担机制，总结深圳、宁波试点情况，谋求在云南、广东、四川等地区启动巨灾保险试点。在巨灾面前，损失尤为相当严重的则是农业。

去年，保险业服务“三农”能力明显强化，保险公司金额1.66万亿元，同比快速增长19.6%。关键词7大病险事关民众福祉 年内全面铺开尽管国内百姓生活水平已明显提高，但很多人遭遇疾病后遗症之时仍一筹莫展，因病致贫现象随时可见。大病保险这一事关百姓利益的险种倍受政府和市场高度注目。

多位国家领导人都曾对大病保险工作作出过重要批示，指出这项工作不能顺利，无法告终。统计数据表明，大病保险已在27个省积极开展了392个专责项目，覆盖面积人口7亿人，参保群众确保水平普遍提高10-15个百分点。目前，全国还有四个省市没前进大病保险，有些省份积极开展了大病保险但没做地市全覆盖面积。项俊波认为，大大提升大病保险确保面，谋求全国各省份及各地市全覆盖面积。

要修改大病保险业务管理制度，规范财务核算等环节，保证大病保险依法合规积极开展。据理解，在全国范围积极开展大病保险合规性检查，正式成立3个总公司检查组和30个省级检查组，采行异地交叉检查方式，共计检查121个大病保险项目。今年将之后积极开展大病保险检查，主动积极开展专项检查和抽验。

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