新华网北京8月31日新媒体专电 题：揭露银行卡交易黑色利益链：“全套”网售900元　　新华社“中国网事”记者程群　　只要900元就能在网上精彩购买用陌生人证件新的开户的银行卡、身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡初始化的手机号码卡等一系列卡证。　　新华社“中国网事”记者调查找到，不法分子已将银行卡交易作为谋利手段，身份证、银行卡从并购到开户，最后到出售用于，已构成一条原始的利益链。

银行卡非法交易为经济诈骗、行贿受贿、洗黑钱等犯罪活动关上了方便之门。　　网上行径开价并购、出售各类银行卡　　记者调查了解到，不法分子不仅不会利用收集的身份证，到银行冒用驻华开户。甚至有些不法分子还行径在网上开价并购各类银行卡，并且拒绝本人所持身份证现场开户。　　有网友发帖称之为，自己的钱包及身份证在2012年3月份被偷走，被偷走之后立刻手续了新的身份证。

这些年里用于都没问题，但是近日去银行办事时，银行工作人员告诉有人用他的身份证进了多张银行卡，并且都在外地开户用于。“我宽这么大都没有去过开卡所在地！遗失身份证后主办权补证不是就代表挂失吗？”令其这位网友百思不解的是，为何有人不会用于他被偷的身份证办理大量银行卡，这些银行卡又被哪些人用于？　　知情人士透漏，遗失的身份证被人收集后，将不会被用作冒用办理银行卡、电话号码卡在网上出售。

目前，网上非法交易身份证、银行卡，从并购到冒用驻华，再行到出售等环节已构成一条原始的产业链。大多数情况，这些身份证、银行卡、电话卡不会被用在一系列非法活动中，比如电信诈骗、行贿受贿、洗黑钱、偷税漏税等。

　　在一些论坛、贴吧、QQ群里，每天都有有所不同的人挂起并购银行卡信息。在一个取名为“北京缓没钱互惠群”的QQ群里，有人以每张160元的价格并购中国工商银行、中国农业银行、招商银行的银行卡，但必需是本人现场开户同时还通车网银的“盾卡”。

其它银行并未通车网银的“普卡”收购价则是每张80元。　　知情人士透漏，有一些急需银子的人，指出银行卡里没钱会产生欠下，会不存在自有资金的安全性问题，所以不会用自己身份证办理银行卡来出售。

　　“全套卡证”仅有须要900元 最后流向何处？　　不法分子并购的身份证、银行卡，最后如何流向市场？　　记者用百度搜寻关键词“全套银行卡”，需要看见多条贩卖银行卡的信息，在概述中需要看见“出售全新银行卡”“网银K宝U盾，开户资料齐全”“100多套全套待售”等字样，并且尚存QQ和手机联系方式。　　记者以必须出售银行卡为由与其中一位卖家取得联系。这个卖家称之为，银行卡全套还包括银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡初始化的手机号码卡。

因为备有开卡身份证出售，需要确保银行卡会被卡主挂失。“有了全套东西后，你展开账户、汇款，还包括初始化一些缴纳账户都能在网上操作者已完成。”　　这个卖家称之为，有所不同银行的银行卡全套价格各不相同，中国建设银行的银行卡全套价格为900元，招商银行的银行卡全套价格为1800元。

“如果你必须星展银行的全套，今晚就能发货。如果要招行的全套，要等几天才讫，现在没现货。”　　记者告知如何缴付时，这个卖家称之为需要货到付款，找到有质量问题能无条件退款，可以用淘宝展开交易。　　在一位卖家网上晒出的图片中，记者看见，图片中有大量的中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中信银行、招商银行等多家银行的银行卡，旁边有多张身份证、手机卡和网银U盾。

为了证明是新的开户的银行卡，卖家还在图片中放了一张8月28日的火车票。　　确保个人信息安全 网银或可减少指纹检验功能　　中国人民银行公布的《银行卡业务管理办法》第二十八条明确规定，个人申请银行卡(储值卡除外)，应该向发卡银行获取公安部门规定的本人有效地身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开户记名账户。

银行卡及其账户只限经发卡银行批准后的持卡人本人用于，不得租赁和转借。　　记者约见招商银行客服电话，工作人员称之为，在柜台办卡时，银行工作人员都会对身份信息展开严苛比对，确认否为本人。但如果是后期用于过程，仅靠密码和网银优KEY来比对身份。一位有多年经验的银行工作人员建议，针对银行卡非法交易的现象，建议引进指纹比对机制，与身份证指纹信息展开比照，在用于网银时也可以减少指纹检验功能。

　　北京青少年法律援助中心律师赵辉说道，为防治和压制银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序，我国对银行卡账户实施实名制管理，银行对客户身份有辨识义务，应该保证申请人开户资料现实、原始、合规。现实中，出售银行卡的买家，一般都是出于非法目的，有的用作洗黑钱，有的用作拒绝接受不法之财，有的为了洗钱等，并购、贩卖他人身份证、银行卡的不道德都是违法行为。　　赵辉说道，按照规定，银行卡仅限于持卡人本人用于，不得出售，出售自己的银行卡用作不法活动者或将因涉嫌违法。卖卡人之所以假冒别人名义用于银行卡，就是要用作非法目的，那么购卡人有可能被“拖下水”，严重者有可能被法律追究责任连带责任，个人信用也将损毁。

　　如何遏止身份证、银行卡等个人信用凭证的非法交易？广西社科院社会学研究所所长周可达指出，公安机关要对非法交易身份证、银行卡的不道德增大处罚力度，同时提高身份证的辨识度，解决问题二代身份证挂失后仍可被用于的问题。　　赵辉建议，不要贪恋小便宜出售自己闲置的银行卡，一旦被用于犯罪活动，不会给自己带给极大的法律风险。不必的银行卡最差去吊销，不要随便弃置，更加不要出售，遗失的银行卡也要尽早挂失。

银行方面须要强化管理，完备银行卡办理的审查，严格执行实名制，不给不法分子留给可乘之机。

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